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주식 시장이 불안할 때마다 전문가들이 입을 모아 ‘안전자산 채권에 분산투자하라’고 조언한다. 그런데 막상 채권형 펀드나 채권 ETF를 매수했다가, 뉴스에서 한국은행이나 미국 연준이 기준금리를 올렸다는 소식과 함께 내 계좌의 평가금액이 마이너스로 곤두박질치는 황당한 경험을 한 적이 있을 거다.

월급 250만 원을 받아 숨만 쉬고 살아도 월세, 식비, 공과금으로 180만 원이 증발한다. 허리띠를 졸라매 매달 남기는 돈은 고작 50만 원에서 70만 원 남짓이다. 이 돈을 1년 내내 모아봐야 800만 원 수준인데, 아무리 계산기를 두드려봐도 집을 사거나 제대로 된 자산을 만드는 미래는 아득하게만 느껴진다. 그래서 많은 사람들이 “어차피 안 될 텐데”라며 주말마다 넷플릭스를 켜고 무기력하게 침대에 눕는다.

은퇴 후 배당투자를 하는 분들이 가장 신경 쓰는 숫자 중 하나가 연 2,000만원입니다. 이자와 배당을 합친 금융소득이 연 2,000만원을 넘으면 금융소득종합과세 대상이 될 수 있기 때문입니다.

아이를 키우다 보면 교육비도 교육비지만 한편으로는 이런 생각도 하게 된다.

“아이가 성인이 됐을 때 최소한의 종잣돈 정도는 만들어주고 싶다.”

대학 등록금으로 사용할 수도 있고, 취업 준비나 유학, 전세 보증금 또는 사회생활을 시작할 때 필요한 자금이 될 수도 있다.

이번에 살펴본 우리아이자립펀드는 바로 이런 목적을 가지고 만들어지는 자녀 자산형성 정책이다.

부모가 일정 금액을 적립하면 정부가 지원금을 함께 넣어주고, 이를 아이가 태어난 시점부터 만 18세까지 장기간 운용해 성인이 되었을 때 자립자금으로 만들어주는 구조다.